Como abrir uma Fintech? Veja os desafios e como superá-los!

Muitas pessoas têm dúvidas de como abrir uma Fintech. Algumas, inclusive, não sabem do que se trata esse termo. Basicamente, elas são empresas que usam uma ideologia tecnológica para oferecer serviços financeiros.

A maior diferença delas em relação às instituições tradicionais se baseia na inovação como forma de oferecer seus produtos.

As Fintechs estão transformando o modo como as pessoas lidam com serviços financeiros. Elas se direcionam em princípios que buscam oferecer um bom atendimento e boa experiência aos usuários.

No Brasil, esse modelo empresarial vem crescendo ao longo dos últimos anos, porém, elas, as Fintechs, ainda enfrentam alguns desafios que dificultam a sua evolução.

Sendo assim, preparamos este texto para que você saiba como abrir a sua e entender como superar os problemas desse segmento. Boa leitura.

Quais são as principais características de uma Fintech?

O termo Fintech é usado para definir negócios que se aproveitam do grande desenvolvimento tecnológico conquistado nos últimos anos. Assim, esse modelo empresarial cria serviços inovadores no setor financeiro.

Uma Fintech apresenta todas as características das startups comuns, como a desburocratização dos processos e escalabilidade. Alia-se, ainda, a uma grande eficiência em modificar o mercado em que atuam.

Inclusive, essas são questões elencadas pela Associação Brasileira de Fintechs para determinar organizações que fazem parte desse segmento.

Direcionadas na atuação digital, essas companhias criam soluções baseadas em falhas das empresas tradicionais (como as instituições bancárias) que se mostram ineficazes em solucionar alguns tipos de problemas.

Contudo, as Fintechs identificam desconformidades e se concentram em resolvê-las, estipulando novas referências no setor financeiro e criando meios de serviços.

Veja, a seguir, algumas das características comuns desse modelo de empresa.

Inovação

Uma questão importante para determinar o que é Fintech se refere à inovação que esse modelo empresarial retrata. Isso ocorre pelo fato de a tecnologia não ser o único ponto capaz de ultrapassar paradigmas.

Desse modo, para que isso aconteça, é preciso investir na mudança de pensamento e nos costumes das pessoas e companhias de forma geral.

Essa transformação cultural cria a necessidade do surgimento de novos serviços, além de promover investimentos em capacitação e treinamentos. De modo mais abrangente, a inovação se refere a isso.

Desenvolvimento tecnológico

Toda a organização de uma Fintech está voltada para a sofisticação tecnológica. As contas digitais possibilitam que todas as transações sejam realizadas por ferramentas digitais, como computadores ou celulares. Isso acaba com a perda de tempo em filas, com o uso de dinheiro físico, além de reduzir a burocracia presente em instituições bancárias tradicionais.

Atuação segmentada

Diferente dos bancos comuns, esse modelo de empresa atende a determinados setores do mercado.

Uma Fintech pode ser habilitada na área de crédito ou pagamentos, investimentos, entre outros. Existem também modelos que trabalham na organização financeira, disponibilizando aplicativos para que os usuários possam controlar suas finanças, como também promover planejamentos financeiros.

Ao trabalharem com determinado público, isso não quer dizer que os serviços das Fintechs sejam restritos. Pelo contrário, essa repartição é pensada exatamente na melhoria em atender as necessidades dos usuários, de modo a disponibilizar algo que vá além da atuação de instituições bancárias.

Quais são os desafios para criar uma Fintech no Brasil?

Após entender o que é e como funciona uma Fintech, é preciso saber quais são os desafios que esse modelo de empresa enfrenta no Brasil. Veja quais são.

Problemas de concorrência com os grandes bancos

As Fintechs querem ser competitivas em relação aos grandes bancos. No entanto, é comum que essas startups não tenham a mesma credibilidade e investimentos existentes nas instituições bancárias. Assim, é preciso investir em ações que tenham potencial de retorno com baixo investimento.

Dificuldades para fidelizar clientes

As Fintechs passam por problemas de fidelização, uma vez que há menor credibilidade no mercado. O uso de estratégias de marketing como e-mails, por exemplo, é um meio hábil para trabalhar na retenção de clientes. 

Por conta disso, a fidelização dos consumidores se desloca para o processo final de uma ação de Marketing Digital.

População negativada

Grande parte das pessoas estão negativadas no país e, com isso, não conseguem obter crédito ou mesmo abrir uma conta bancária. Uma parte dessa população está presente na internet e optam por negociar virtualmente sem burocracia. Ou seja, como o modelo de empresa Fintechs terá lucros?

Na verdade, você pode avistar uma oportunidade nesse meio, visto que muitas dessas pessoas pagam em dia suas contas e seria interessante focar nesse público. Sendo assim, as Fintechs devem pensar em maneiras de filtrar esses potenciais clientes para criar produtos específicos que façam com que eles sejam consumidores de sua marca.

 Quais as dicas de como abrir uma Fintech no país?

Veja agora algumas dicas de como abrir esse modelo de empresa.

Busque uma oportunidade no mercado

O mercado de Fintechs já se consolidou no país. Isso quer dizer que você terá grandes concorrentes. Por isso, é essencial procurar criar estratégias nesse setor e atuar com ideias inovadoras, que possam trazer soluções para uma demanda ainda não correspondida. 

Analise a parte regulatória

Antes de abrir uma nova empresa, é importante analisar o ambiente regulatório e compreender o que é preciso para colocar sua Fintech em funcionamento. O Banco Central, por exemplo, está reforçando as exigências para permitir alguns segmentos desse modelo de negócio. 

Estude o mercado a fundo

Não basta entender como abrir uma Fintech e quanto custa para colocá-la em funcionamento. É necessário estudar a fundo o mercado para entender cada questão sobre seus concorrentes e público-alvo.

Existe bastante espaço para o desenvolvimento de novos itens e serviços financeiros, porém é essencial entender onde se deve focar. 

Busque investidores

É interessante compreender quanto custa abrir uma Fintech, mas lembre-se de que você tem a possibilidade de conseguir investimentos para iniciar suas atividades. Para achar um investidor-anjo inclinado a financiar sua empresa, invista em seu protótipo e ofereça uma proposta atrativa.

Crie um plano de negócio

Como em toda Fintech, você deve contar com um excelente plano de negócio para entrar em um mercado bastante incerto. Além disso, é interessante formalizar sua empresa para evitar problemas com a fiscalização.

Enfim, saber como abrir uma Fintech exige alguns cuidados e você deve estar atento a todos os detalhes para que nenhum erro aconteça nesse processo.

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