Saiba mais sobre as Insurtechs e como impactam o mercado de seguros

A tecnologia já faz parte do cotidiano das pessoas e molda os comportamentos. Em relação ao mercado de seguros, nasceu uma inovação emergente conhecida como Insurtech, que veio para revolucionar e expandir o setor.

Em sua essência, a Insurtech busca fornecer apólices de seguro com melhor valor, mais flexíveis e customizadas. A principal promessa dessas startups especializadas em seguros é revolucionar esse mercado, disponibilizando maior acessibilidade, simplicidade e personalização para as pessoas.

Pensando nisso, preparamos este texto para que você conheça mais sobre as Insurtechs e como elas impactam o setor de seguros. Continue lendo!

O que é Insurtech?

Insurtech se trata do resultado da convergência entre a digitalização estratégica de inovação disruptiva e o segmento de seguros. Nos últimos anos, e pelo grande enfoque na fintech, o mercado de seguros decidiu acompanhar essa área para se modernizar, crescer e digitalizar, aproveitando as novas tendências tecnológicas.

A recente aplicação de técnicas inovadoras, como IA (Inteligência Artificial), Aprendizado de Máquina e Big Data, deu início ao nascimento de startups. Dentre elas, a Insurtech busca oferecer esse tipo de solução para a criação de produtos de seguros, fornecendo serviços agregados.

Os seguros envolvem dinheiros, transferências de valores, bens e várias outras questões importantes. Contudo, como ficam esses processos burocráticos perante um mercado que já é bastante digital? De que modo impacta o setor de seguros, um dos poucos que trabalham ainda de forma tradicional e sem mudanças consideráveis?

As respostas a essas e outras perguntas devem ser respondidas baseadas nas Insurtechs. Assim, elas são startups pequenas e direcionadas no cliente das seguradoras. Elas procuram desenvolver sistemas digitais que possam facilitar todo o processo burocrático quando o assunto é contratar um seguro.

Como funciona a Insurtech?

As aplicações de uma Insurtech estão em constante evolução. De modo geral, sua função é otimizar e aprimorar os processos de back-end, melhoria da experiência do cliente e reduzir custos para uma seguradora.

Os chatbot e aplicativos de smartphone são exemplos de como a Insurtech otimiza o processo de back-end. As seguradoras não necessitam mais contratar funcionários de atendimento ao cliente para responder às preocupações do consumidor.

Muitas perguntas podem ser respondidas por soluções automáticas. Isso também simplifica a experiência de atendimento, além de reduzir custos para uma empresa.

Os aplicativos de smartphone melhoram a experiência dos consumidores. Assim, em vez de imprimir fotocópias, por exemplo, de licenças e outros documentos, ele pode apenas tirar uma foto com seu telefone e enviá-la por meio de um aplicativo.

Quais os tipos de Insurtechs?

Há, no mercado, dois modelos principais de implementação de Insurtechs que são baseados em tecnologia ou soluções. Veja, a seguir, algumas delas.

Inteligência Artificial

Sua função é automatizar as atividades humanas para respostas mais rápidas e eficientes. Um exemplo disso é o uso de chatbots.

Aprendizado de Máquina

Trata-se de um subconjunto da IA. As seguradoras coletam grandes quantidades de dados que podem extrair informações importantes sobre seus clientes e o que eles podem precisar.

Os dados coletados podem ser modelados por risco ­­­­— quando os dados são capazes de prever perdas futuras. A modelagem de demanda pode estimar valores de prêmio e predizer a demanda.

Internet das Coisas

Os dispositivos IoT são conectados à internet e esses dados podem ser coletados e utilizados na análise de risco. Exemplo disso seria uma empresa de táxi que tenha todos os seus veículos equipados com rastreadores GPS. Eles podem registrar a velocidade, o padrão de frenagem e a localização do carro para prever a segurança e a análise de risco de acidentes.

Tecnologia Blockchain

A tecnologia Blockchain otimiza os padrões de segurança de dados e cria um senso de confiança entre a seguradora e o segurado. Do mesmo modo, ela diminui as despesas de transação. Essa tecnologia libera recursos humanos, processa rapidamente as reclamações e amplia a qualidade da coleta de dados.

Soluções de pagamento

Do ponto de vista de soluções variadas, o segmento de sinistros e pagamentos de seguros é uma área importante a ser automatizada. Essas soluções digitalizam os sistemas e permitem que os clientes façam seus pagamentos facilmente. Isso ajuda a manter os consumidores satisfeitos, o que leva a melhores perspectivas de negócios.

Soluções de orçamento

Os processos tradicionais de cotação podem ser frustrantes para as pessoas. As soluções de cotação permitem que os agentes apenas carreguem informações no sistema, retornando uma cotação pré-aprovada. Isso diminui o tempo de espera do consumidor.

Como as Insurtechs impactam as seguradoras?

Por conta dos processos direcionados em tecnologias que nasceram com a transformação digital, é fundamental que as seguradoras estejam alinhadas a eles para não ficarem ultrapassadas no mercado.

Com as inovações do modelo Insurtech, o consumidor tem a certeza de que está contratando um seguro eficiente e que leve em conta as suas necessidades. Assim, é preciso que as seguradoras estejam direcionadas a essa nova perspectiva de mercado.

A redução da burocracia que ainda acompanha as seguradoras e a apresentação das melhores oportunidades, torna mais simples entregar opções customizadas aos consumidores.

Assim, é preciso que empresas que desejam sair na frente nesse mercado estejam alinhadas às novas tecnologias. Elas devem estar mais abertas à inovação e buscar sempre a entrega dos melhores resultados.

Além do mais, ao utilizar um modelo Insurtech, as seguradoras serão capazes de controlar o desempenho real do negócio. Para completar, contarão com uma mobilidade corporativa que pode ser um diferencial competitivo entre as empresas do ramo de seguros.

A agilidade dos processos, dessa forma, vai permitir não apenas a destinação do capital humano para atividades mais estratégicas e analíticas, mas também, vai fazer com que os consumidores se sintam mais satisfeitos com o atendimento e o relacionamento com sua corretora.

Desse modo, ao optar por trabalhar com uma Insurtech, seu negócio vai estar muito mais preparado para enfrentar os desafios que surgirão nos próximos anos. Lembre-se de que esse modelo proporciona grandes benefícios a curto e longo prazo, o que vai promover maior agilidade de processos e uma melhor experiência aos clientes.

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