Você sabe o que é uma fintech unicórnio? Descubra aqui!

A ABStartups (Associação Brasileira de Startups) estima que o país salte dos atuais 21 unicórnios para mais de 100 em 5 anos. Neste cenário para lá de promissor, um tipo de empresa está em evidência: a chamada fintech unicórnio.

Essa vertente de negócio entregou aos consumidores serviços financeiros mais baratos, mais rápidos e mais completos do que aqueles oferecidos pelos bancos tradicionais.

Ou seja, estamos falando de empresas que não apenas ultrapassaram a cotação de 1 bilhão de dólares, como também vem abalando um dos nichos mais poderosos do mercado: as instituições financeiras!

Quer saber mais sobre o conceito de fintech unicórnio? Então confira nosso artigo!

O que é uma fintech unicórnio?

Para entender o que é fintech unicórnio, é preciso compreender cada uma das palavras. Assim, fintech é a junção das expressões em inglês financial (financeiro) e technology (tecnológico).

Por sua vez, o termo unicórnio é uma espécie de apelido para startups que estrearam em bolsas de valores com cotação igual ou superior a 1 bilhão de dólares.

Já a associação com o animal mitológico surgiu no mercado financeiro norte-americano e faz uma referência a algo fantástico, fabuloso ou inacreditável. Isso porque é raríssimo conquistar esse patamar, assim como achar esse enigmático personagem por aí.

Quais são os melhores exemplos de sucesso nesse negócio?

Entre 2015 e 2021, o número de startups financeiras mais do que dobrou. Assim, saímos de 474 empresas desse nicho para 1.174 na atualidade. Esses são dados da plataforma de inovação aberta  Distrito, a maior da América Latina.

Evidentemente, nem todas chegaram ao título de unicórnio, algo muito improvável. Por outro lado, algumas companhias souberam aproveitar a evolução tecnológica, fazendo a “magia acontecer”. Veja exemplos!

PagSeguro

Criada em 2006, a PagSeguro tem a sua qualificação como unicórnio envolvida em certa polêmica. A controvérsia é a seguinte: pela definição teórica, unicórnio é uma designação para startups que começam na bolsa de valores valendo mais do que 1 bilhão de dólares.

Contudo, quando conquistou seus 2,27 bilhões de dólares na Bolsa de Nova York, a PasSeguro já estava com capital aberto. Além disso, ela é uma empresa da Uol, que não pode ser considerada estreante no mundo dos negócios, característica das startups.

Independentemente disso, ela soma mais de 40 milhões de clientes e acabou de lançar o PagBank, com o qual pretende ampliar sua performance no B₂B. O PagBank é uma conta digital para quem não tem conta em banco.

Assim, ele oferta serviços financeiros mais básicos: pagamentos, recarga de celular, compras e serviços. Para esse produto, o foco da fintech unicórnio serão os empreendedores que não querem manter contas para seus negócios. Hoje em dia, a PagSeguro vale 19 bilhões de dólares.

Nubank

Já o Nubank ganhou o status de unicórnio em 2018, como a primeira fintech unicórnio do Brasil. Além disso, a empresa está em franca expansão. Assim, em janeiro de 2021, o Nubank divulgou nova rodada de investimentos de 400 milhões de dólares.

Com esses aportes, a companhia digital se tornou uma das cinco empresas financeiras virtuais mais valiosas da América Latina. O capital angariado servirá para custear seu plano de ação para crescer internacionalmente.

Para se ter ideia de sua magnitude, o Nubank é o sétimo unicórnio mais valioso do mundo, de acordo com ranking da CBInsights, interface de análise de negócios que atua em nível mundial. Na rodada de janeiro de 2021, a empresa recebeu investimentos de fundos como Invesco, GIC e Whale Rock. A cotação mais recente do Nu é de 25 bilhões de dólares.

Stone

Mais um exemplo de fintech unicórnio é a Stone, processadora intermediária nos serviços de pagamentos online. Essa companhia conquistou 1,5 milhão de dólares em 2018. Nesse caso, a “mágica” aconteceu na bolsa Nasdaq, mercado automatizado de ações nos Estados Unidos. Na atualidade, ela vale 9 bilhões de dólares.

Brex

A Brex tem sede norte-americana na Califórnia, mas foi fundada em 2017 por brasileiros. Ela tem como foco o cartão de crédito corporativo.

Em 2019, ela conseguiu os 100 milhões de dólares que faltavam para se transformar no ícone místico do meio business. Hoje, essa startup vale 2,6 bilhões de dólares e mantém seu capital fechado.

Ebanx

Nossa lista conta ainda com a fintech unicórnio Ebanx, que iniciou suas operações em 2012. A Ebanx fica em Curitiba, no Paraná, e foi a primeira companhia a ganhar o título no sul do país. A startup opera na Argentina, Bolívia, México, Equador, Colômbia e Peru.

A startup de pagamentos virou unicórnio em 2019. Além disso, a empresa deve abrir capital novamente em janeiro de 2022, quando pretende se aproximar a valor de mercado de R$ 10 bilhões.

Creditas

Por sua vez, a Creditas atua com empréstimos e teve a sua fundação em 2012. Além disso, ela soma 1,75 bilhão de dólares e é uma startup em expansão que está entrando no mercado mexicano. Essa fintech conta com filiais na Espanha, Recife e Porto Alegre.

C6 Bank

Por fim, temos o C6 Bank, idealizado por ex-sócios do BTG Pactual. Nesse caso, a startup disponibiliza serviços de conta corrente e cartão de crédito.

Além disso, ela conta com linhas de investimentos financeiros para pessoas físicas e pequenas empresas. O C6 Bank se converteu em unicórnio em 2020, quando obteve aporte de 1,3 bilhão de dólares.

Como elas alcançaram esse estrondoso sucesso?

O maior dos atrativos de uma fintech unicórnio é sua força latente de crescimento. Mas o que mais explica o sucesso das fintechs no restrito rol dos equinos imaginários? Veja alguns fatores a seguir:

• potencial de crescimento: todas elas estão em franca ampliação, inclusive no mercado internacional;
• capacidade técnica para escalar: elas dominam seus nichos de atuação. Assim, embora precisem de capital externo, elas estão prontas para decolar mais e mais. Na realidade, esses são negócios escaláveis na sua essência;
• atuação em um setor cada vez mais essencial: a maioria das fintechs atua com meios de pagamento, isto é, uma necessidade de consumo. Além disso, elas oferecem a automatização de processos financeiros, facilitando o cotidiano de outras empresas e de pessoas. Ou seja, a expectativa de ampliação é muito promissora.

Quais os prováveis novos unicórnios brasileiros?

Há diversas empresas brasileiras com potencial para alcançar o título mitológico. Entre elas, as fintechs ganham grande destaque. Assim, podemos citar como exemplos de “quase-unicórnio financeiras” as startups Guiabolso, Neon e ContaAzul.

Unicórnio Caçula

Fora do ambiente financeiro, tivemos no país uma recente conversão a unicórnio. Assim, neste mês [novembro de 2021], a empresa Frete.com alcançou a honraria, com aporte de 1,1 bilhão de reais ou 200 milhões de dólares.

Nesse caso, trata-se de uma holding que unificou duas startups já existentes: a CargoX, plataforma de caminhoneiros, e a FreteBras, que faz a intermediação de negócios envolvendo o transporte de cargas.

Nesta última rodada de negócios, houve destaque para dois grandes investidores: o fundo de investimentos japonês SoftBank e a companhia chinesa de tecnologia Tencent. Entre as pessoas físicas que aportaram recursos na Frete.com, chamou a atenção o nome do ex-governador da Flórida Jeb Bush, filho de George Bush, ex-presidente norte-americano.

Portanto, o Brasil é um grande seleiro de fintech unicórnio, sendo que a tendência no mercado é de franco crescimento, mesmo diante da recessão ocasionada pela pandemia. Aliás, esse é um dos nichos que até se beneficiou com o isolamento social e a expansão tecnológica.

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